Vous cherchez une nouvelle assurance pour votre prêt immobilier ? Vous avez entendu parler d’Assurly et de ses tarifs bas, mais vous hésitez. Est-ce vraiment fiable ? Le service client est-il à la hauteur en cas de problème ?
Cet article analyse en détail l’offre Assurly. Nous allons voir les garanties, les prix, et surtout ce que disent les clients. L’objectif est de vous donner un avis complet et sans filtre sur l’assurance prêt Assurly pour que vous puissiez faire le bon choix.
Verdict : Notre Avis sur Assurly en Bref
Avant d’entrer dans les détails, voici un résumé de ce qu’il faut savoir sur Assurly. C’est une assurance qui mise tout sur le prix et la simplicité en ligne, mais cela se fait parfois au détriment du service client.
| ✅ Avantages d’Assurly | ❌ Inconvénients d’Assurly |
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Analyse Complète des Garanties de l’Assurance Prêt Assurly
L’assurance de prêt immobilier, aussi appelée assurance emprunteur, vous protège en cas de coup dur. Assurly, comme toutes les assurances, propose un socle de garanties de base et des options pour une meilleure couverture. Comprendre ce qui est inclus dans votre contrat est essentiel.
Les garanties de base obligatoires
Ces garanties sont presque toujours exigées par la banque pour obtenir un crédit immobilier. Elles couvrent les risques les plus lourds.
- Garantie Décès : Si vous décédez, Assurly rembourse le capital restant dû à la banque. Vos héritiers n’ont pas à supporter le poids du crédit.
- Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : Cette garantie agit si un accident ou une maladie vous rend dépendant pour les gestes du quotidien (se laver, se nourrir, se déplacer). L’assurance prend en charge le remboursement du prêt.
- Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : Si un accident ou une maladie vous met en arrêt de travail complet, cette garantie prend le relais. Après une période de franchise (souvent 90 jours), Assurly paie vos mensualités de prêt jusqu’à ce que vous puissiez reprendre le travail.
- Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : Si, après consolidation de votre état de santé, vous gardez des séquelles importantes et que votre taux d’invalidité est supérieur à 66%, cette garantie prend en charge une partie ou la totalité du capital restant.
Les garanties optionnelles
Ces garanties ne sont pas toujours obligatoires mais peuvent être utiles selon votre situation professionnelle et personnelle. Pesez bien le pour et le contre avant de souscrire.
- Garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : Elle fonctionne comme l’IPT mais pour un taux d’invalidité compris entre 33% et 66%. C’est une sécurité supplémentaire si vous ne pouvez plus exercer votre métier comme avant.
- Garantie MNO (Maladies Non Objectivables) : Elle couvre les affections comme le burn-out, la dépression ou les problèmes de dos (affections disco-vertébrales). Beaucoup de contrats de base les excluent, donc cette option est importante pour les personnes exposées à ces risques.
- Garantie Perte d’Emploi (PE) : Cette garantie est plus rare et souvent coûteuse. Elle prend en charge vos mensualités si vous perdez votre emploi (licenciement économique). Les conditions sont souvent très strictes, il faut donc bien lire les petites lignes de votre contrat.
Tarifs Assurly : Comment est Calculé le TAEA et Combien Allez-vous Payer ?
Le principal argument d’Assurly est son prix. L’entreprise met en avant les économies importantes que vous pouvez réaliser par rapport à l’assurance de votre banque. Mais comment ce prix est-il fixé ?
Le coût de votre assurance est exprimé par le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance). C’est un pourcentage qui représente le coût de l’assurance par rapport au montant de votre prêt. Plus le TAEA est bas, moins votre assurance vous coûte cher.
À savoir : Le TAEA permet de comparer facilement le coût des différentes assurances emprunteur. C’est l’indicateur le plus fiable pour savoir quelle offre est la moins chère.
Plusieurs facteurs influencent le calcul de votre TAEA et donc le prix final :
- Votre âge : Plus vous êtes jeune, moins le risque est élevé, et donc moins l’assurance est chère.
- Votre état de santé : On vous demandera de remplir un questionnaire de santé. Si vous êtes fumeur ou si vous avez des antécédents médicaux, le prix peut augmenter.
- Votre profession : Certains métiers (pompier, policier, travail en hauteur) sont considérés comme plus risqués et peuvent entraîner une surprime.
- Le montant emprunté et la durée du prêt : Plus le crédit est important et long, plus le coût de l’assurance sera élevé.
Exemples de tarifs Assurly
Pour vous donner une idée, voici quelques simulations. Attention, ces chiffres sont des estimations et peuvent varier.
- Profil 1 : Couple de 32 ans, non-fumeurs, pour un prêt de 250 000€ sur 25 ans. Le TAEA proposé par Assurly peut se situer autour de 0,09%. Le coût total de l’assurance sur la durée du prêt serait d’environ 5 625€. Avec une banque traditionnelle, ce coût pourrait facilement doubler.
- Profil 2 : Personne seule de 45 ans, cadre, non-fumeur, pour un prêt de 350 000€ sur 20 ans. Assurly pourrait proposer un TAEA autour de 0,18%. Le coût total avoisinerait 12 600€. Les économies par rapport à une banque peuvent dépasser 15 000€.
Le potentiel d’économies est donc bien réel. C’est le point fort indéniable d’Assurly qui attire de nombreux emprunteurs.
Les Avis Clients sur Assurly : Entre Économies Record et Service Client Fantôme
C’est ici que l’analyse devient plus complexe. Les avis sur Assurly sont très partagés. On trouve d’un côté des clients ravis des économies réalisées et de la simplicité, et de l’autre, des clients très mécontents du service après-vente. Il est crucial d’examiner ces deux facettes.
Les avis positifs : pourquoi les clients sont satisfaits ?
Les clients satisfaits mettent presque toujours en avant deux points principaux : le prix et la facilité de souscription.
Le processus est 100% en ligne, rapide et sans paperasse inutile. En une dizaine de minutes, il est possible d’obtenir un devis, de remplir le questionnaire de santé et de signer son contrat électroniquement. Pour une clientèle jeune et à l’aise avec le digital, c’est un avantage majeur.
« J’ai changé mon assurance de prêt pour Assurly et je divise ma mensualité par deux ! Processus super simple et rapide. J’ai économisé plus de 10 000€ sur la durée totale de mon prêt. Je ne peux que recommander. » (Avis type trouvé sur les plateformes)
L’autre point fort, ce sont les économies substantielles. De nombreux avis mentionnent des milliers d’euros économisés par rapport à l’offre de leur banque. Pour beaucoup, cet argument financier l’emporte sur tous les autres aspects. L’expérience client est positive tant qu’il n’y a pas de problème à gérer.
Les avis négatifs : les 3 points d’alerte majeurs
Les avis négatifs sont tout aussi nombreux et se concentrent sur les difficultés rencontrées après la souscription. Ils soulèvent des problèmes récurrents qui doivent vous alerter.
1. Le service client injoignable
C’est le reproche numéro un. Assurly ne propose pas de numéro de téléphone pour joindre un conseiller. Tous les contacts se font par email, chat ou WhatsApp. De nombreux clients se plaignent de délais de réponse très longs, voire d’absence totale de réponse. En cas de question urgente ou de problème complexe, cette situation est une source de stress importante. Vous n’avez pas d’interlocuteur direct pour suivre votre dossier.
2. Les problèmes de prélèvements
Plusieurs avis font état de problèmes administratifs liés aux prélèvements. Des clients signalent des doubles prélèvements, des erreurs dans les montants ou des difficultés à mettre en place le prélèvement automatique. La résolution de ces problèmes est souvent compliquée par la difficulté à joindre le service client.
« Une catastrophe. On m’a prélevé deux fois la cotisation en un mois. J’envoie des mails depuis trois semaines, aucune réponse. C’est inadmissible, je vais résilier et je déconseille fortement. » (Avis type trouvé sur les plateformes)
3. La gestion des litiges et des sinistres
C’est le point le plus critique. Une assurance est là pour vous aider en cas de problème. Or, plusieurs retours d’expérience mentionnent une gestion de sinistre lente et peu transparente. Quand un client se retrouve en arrêt de travail, il attend une prise en charge rapide. Les difficultés à obtenir des réponses et un suivi clair de son dossier peuvent transformer une situation déjà difficile en un véritable cauchemar administratif.
Comment Souscrire ou Résilier son Contrat Assurly ?
Que vous soyez convaincu ou que vous souhaitiez simplement tester, il est utile de connaître les démarches. La force d’Assurly réside dans la simplicité de ses processus en ligne.
La souscription en 3 étapes
Le parcours de souscription est conçu pour être rapide et se fait entièrement depuis leur site internet.
- Simulation en ligne : Vous renseignez les informations sur votre prêt immobilier (montant, durée, taux) et sur votre profil (âge, profession). Vous obtenez un tarif immédiatement.
- Questionnaire de santé : C’est une étape obligatoire. Vous répondez à une série de questions sur votre état de santé et vos habitudes de vie (fumeur/non-fumeur). Soyez totalement honnête, car une fausse déclaration peut entraîner la nullité de votre contrat.
- Signature électronique : Une fois votre dossier validé, vous recevez votre contrat et vous pouvez le signer électroniquement. Assurly s’occupe ensuite des démarches de résiliation auprès de votre ancienne assurance si nécessaire.
La résiliation (Loi Lemoine)
Changer d’assurance emprunteur est devenu beaucoup plus simple grâce à la loi.
La Loi Lemoine, en vigueur depuis 2022, vous permet de résilier votre assurance de prêt à tout moment, sans frais et sans attendre la date anniversaire de votre contrat. C’est un droit pour tous les emprunteurs.
Pour résilier, il vous suffit de souscrire un nouveau contrat (chez Assurly ou un autre assureur) et de transmettre la nouvelle attestation d’assurance à votre banque. Le nouvel assureur, comme Assurly, prend généralement en charge ces démarches pour vous simplifier la vie. La seule condition est que les garanties du nouveau contrat soient au moins équivalentes à celles de votre contrat actuel.
Verdict Final : Pour Qui Recommandons-nous Assurly (et Qui Devrait l’Éviter) ?
Alors, au final, faut-il choisir Assurly ? La réponse dépend entièrement de votre profil et de vos priorités.
Assurly est une bonne option si vous êtes :
- Un emprunteur jeune et en bonne santé, avec un dossier simple.
- Très à l’aise avec les outils 100% digitaux et l’absence de contact téléphonique.
- Votre critère numéro un est le prix, et vous êtes prêt à accepter un service client moins présent pour réaliser de grosses économies.
Si vous correspondez à ce profil et que la promesse d’un tarif bas est votre priorité, l’expérience peut être très positive. Les économies potentielles sont réelles et la souscription est un jeu d’enfant. Si vous cochez ces cases, vous pouvez obtenir un devis personnalisé sur le site d’Assurly pour voir combien vous pourriez économiser.
En revanche, vous devriez probablement éviter Assurly si :
- Vous avez besoin d’être rassuré par un conseiller téléphonique et d’avoir un interlocuteur dédié.
- Votre dossier médical est complexe ou si vous exercez une profession à risque.
- Vous privilégiez la tranquillité d’esprit et la réputation du service client avant le prix.
Si vous vous reconnaissez dans ce second profil, l’expérience Assurly risque d’être source de stress. Le manque de réactivité du service client pourrait devenir un problème majeur. Dans ce cas, il est plus prudent de se tourner vers des acteurs plus traditionnels, même s’ils sont un peu plus chers. N’hésitez pas à comparer d’autres assurances de prêt pour trouver une offre qui correspond mieux à votre besoin d’accompagnement.
FAQ – Questions Fréquentes sur Assurly
Comment contacter Assurly par téléphone ?
Ce n’est pas possible de contacter Assurly par téléphone. C’est un choix de leur part pour réduire les frais et proposer des tarifs bas. Le service client est joignable uniquement par des moyens écrits : email, le chat sur leur site web, ou via WhatsApp. C’est un point à prendre en compte avant de souscrire.
Quelles sont les formalités médicales chez Assurly ?
Pour la majorité des prêts (souvent jusqu’à 400 000€ et avant 45 ans), un simple questionnaire de santé en ligne suffit. Il faut y répondre avec la plus grande sincérité. Pour des montants plus élevés ou des profils jugés plus à risque, Assurly peut demander des examens médicaux complémentaires (analyse de sang, rapport médical, etc.).
Assurly est-elle une assurance légitime et fiable ?
Oui, Assurly est une entreprise légitime, agréée par l’ACPR (l’autorité de contrôle des assurances en France). Ses contrats sont solides et conformes à la loi. La fiabilité concerne surtout l’expérience client et la gestion après-vente, qui, comme nous l’avons vu, reçoit des avis très partagés. L’entreprise est jeune et doit encore prouver sa capacité à gérer un grand volume de clients et de sinistres de manière efficace.
Les remboursements sont-ils rapides en cas de sinistre ?
C’est un point sensible. Les avis clients négatifs pointent souvent du doigt des délais de traitement longs pour la prise en charge des sinistres (arrêt de travail notamment). L’absence d’interlocuteur direct peut rendre le suivi du dossier compliqué. Les clients satisfaits sont généralement ceux qui n’ont jamais eu besoin de faire appel à leur assurance. Il y a donc un risque que la prise en charge ne soit pas aussi fluide qu’espéré.
